CPF negativado: o que fazer agora

1. Descubra o que existe no seu CPF gratuitamente

• Birôs de crédito: Serasa, SPC Brasil e Boa Vista oferecem consulta gratuita ao próprio titular, nos sites e aplicativos oficiais.
• Banco Central: o Registrato mostra empréstimos, financiamentos e dívidas bancárias informadas ao SCR.
• Protestos: a consulta nacional gratuita está em pesquisaprotesto.com.br.

Para cada registro, anote: credor, valor, data e se você reconhece a dívida.

2. Verifique se o registro está correto

• Dívida já paga: o credor deve pedir a exclusão no prazo de até cinco dias úteis após o pagamento (Súmula 548 do STJ).
• Não reconhece a dívida: pode ser fraude ou erro de cadastro.
• Sem aviso prévio: o consumidor deve ser comunicado antes do registro (CDC, art. 43, §2º); a responsabilidade pelo aviso é do birô (Súmula 359 do STJ).
• Mais de cinco anos: o registro não pode ultrapassar esse limite (CDC, art. 43, §1º).
• Valor ou data errados: você pode exigir a correção (CDC, art. 43, §3º).

Se algum desses pontos se aplica, veja quando a negativação pode ser contestada.

3. Opções quando o registro está correto

• Negociar com o credor, diretamente ou pelos canais oficiais de negociação.
• Programas oficiais de renegociação, quando houver algum vigente para o seu tipo de dívida.
• Superendividamento: se as dívidas comprometem o mínimo para viver, a Lei 14.181/2021 permite um plano de pagamento via Procon ou Judiciário.
• Ação coletiva, com riscos que precisam ser entendidos antes. Veja como funciona.

4. O que a Tercob faz

A Tercob analisa os registros do seu CPF, explica o que cada um significa, indica quais caminhos se aplicam e informa por escrito custos e riscos antes de qualquer decisão. Não pedimos senhas e não cobramos para entender o seu caso.