Rating bancário: o que é e por que ele decide o seu crédito

O que é o rating bancário

Rating bancário é a classificação de risco que cada instituição financeira faz do seu CPF ou CNPJ. Diferente do score (calculado pelos birôs), o rating é interno: cada banco usa os seus próprios critérios e dados.

Essa avaliação influencia diretamente se o crédito é aprovado, qual o limite oferecido e qual a taxa de juros.

O que pesa no rating

• Cadastro — renda comprovada, tempo de emprego, endereço atualizado, estado civil.
• Relacionamento com o banco — tempo de conta, movimentação, produtos contratados.
• Histórico de crédito — atrasos, acordos, prejuízos registrados internamente.
• SCR do Banco Central — dívidas bancárias em aberto, parcelas atrasadas e limites contratados em todas as instituições.
• Renda comprometida — quanto da renda já está alocado em parcelas e compromissos.

Nenhum desses fatores é público como o score. É por isso que muita gente tem o nome limpo e mesmo assim não consegue crédito.

Efeito na aprovação, no limite e na taxa

O rating determina em qual faixa de risco você se encaixa dentro daquele banco. Uma faixa melhor pode significar limite mais alto e juros menores. Uma faixa pior pode significar recusa, limite baixo ou taxa elevada.

E como cada banco tem o seu rating, é possível ser aprovado em um e recusado em outro — mesmo no mesmo dia, com o mesmo CPF.

O que dá para fazer

Não existe uma forma de "forçar" um rating melhor. Mas é possível organizar o que está ao seu alcance: manter dados cadastrais atualizados, verificar o SCR pelo Registrato e corrigir informações que não batem.

A Tercob oferece o serviço de análise de rating bancário, que verifica esses pontos e acompanha a atualização. Também é possível fazer a consulta Rating online para ver a situação atual na hora.